In den letzten Jahren hat ein mangelhaft kontrolliertes und mit falschen Anreizen versehenes Finanzsystem eine problematische Entwicklung angetrieben, die zunächst in der Finanzkrise mündete und schließlich zur schwersten Krise der Realwirtschaft seit dem zweiten Weltkrieg führte. Die Reaktion der meisten Staaten – mit öffentlichen Ausgaben und Einnahmensenkungen der Krise entgegen zu wirken – zeigt, dass die Kosten der Krisenbekämpfung nun die Allgemeinheit trägt.
- Wie muss das Finanzsystem des 21. Jahrhunderts aussehen, damit es eine nachhaltige und gerechte Wirtschaftsentwicklung bestmöglich unterstützen kann?
- Wie kann das Finanzsystem wieder auf seine eigentliche Funktion, nämlich als ein Mittel für funktionierende reale Wirtschaftskreisläufe, zurückgeführt werden?
- Wie kann künftigen Fehlentwicklungen vorgebeugt werden?
- Welchen institutionellen Rahmen bedarf es dazu national, in Europa und global? Welche spezielle Rolle kann und soll dabei die EU spielen?
- Alternative Währungssysteme
- Grüne Investitionen, um Beschäftigung und gleichzeitig das Fundament für eine nachhaltige Wirtschaft zu schaffen
- Eine stärkere Regulierung von Hypotheken-Bankgeschäften; eine Reduzierung von Staatsschulden in florierenden Zeiten und eine Berücksichtigung von Asset Preisen durch die Nationalbanken bei der Bekämpfung von Inflation, um künftige Immobilienblasen zu verhindern
- Förderung von Debatten wie der Finanzsektor im Dienste der Gesellschaft steht
- Kosten-Nutzen-Analyse für Finanzprodukte
- Demokratisierung des Finanzsystems: eine globale regulierende Reform unter Einbeziehung derjenigen, die von der Finanzkrise am stärksten betroffen sind (wie z.B. ArbeiterInnen)
- Errichtung von globalen, verantwortlichen Institutionen
Dieses Thema wird derzeit im Rahmen eines Science-Policy Stakeholder Dialoges weiter vertieft.
Geld, eine geniale Erfindung
Um ihr Reihenhaus zu finanzieren, haben Herr und Frau Klein vor zehn Jahren einen Kreditvertrag abgeschlossen. Durch ein Erbe konnte Familie Klein den Kredit 2003 vorzeitig zurückzahlen.
Das ist nur einer der vielen Vorteile von Geld gegenüber Naturaltauschmitteln: Wer Geld benötigt, kann sich – unter bestimmten Voraussetzungen – welches ausleihen. Und wenn man Geld anlegt, kann es sich vermehren. Aus diesem Grund sollte das restliche Erbe der Kleins – rund 20.000 Euro – sicher und gewinnbringend angelegt werden. Ein langjähriger Freund der Familie riet ihnen damals zu Immobilienzertifikaten. Mangels Zeit und Kenntnissen kümmerten sich Anna und Hans Klein nur gelegentlich um ihre Investition.
Der große Schock kam im Herbst 2008: Damals rückte die US-Immobilienblase auch in das Bewusstsein der Familie Klein. Aus den Medien erfuhren sie, dass sie mit ihren Immobilienzertifikaten die Hypotheken von US-amerikanischen Hausbesitzern finanziert hatten, die ihre Kredite nicht mehr bezahlen konnten. Ein Blick in ihr Wertpapierdepot bestätigte die Befürchtungen der Familie Klein: Der Wert ihrer Zertifikate hatte sich halbiert. Dennoch: Familie Klein hatte Glück im Unglück. Sie musste nur den Verlust von rund 10.000 Euro verschmerzen, während beispielsweise viele US-AmerikanerInnen ihre Häuser verloren haben. Das Vertrauen in Finanzanlagen haben die Kleins jedenfalls verloren. Aber, fragt sich Herr Klein, was wären die Alternativen gewesen?
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8 Kommentare
Grundlegendes Problem des Geld- und Finanzsystems ist dessen unbegrenztes exponentielles Wachstum durch Zinsen und Zinseszinsen. Solange daran nichts geändert wird, ist es nur eine Frage der Zeit, bis es zum Zusammenbruch kommt. Es müsste ein System eingeführt werden, dass einen Grenzwert zustrebt und sich an den natürlichen Wachstum orientiert, wonach ein dauerndes Wachsen nur zur Zerstörung führt (alle natürlichen Systeme begrenzen sich oder gehen unter!). Wir haben nur eine Welt und müssen uns an deren Grenzen orientieren.
Alle bisher diskutierten Forderungen (internationale Transaktionssteuern, Abschöpfung der Gewinne durch den Staat, …) ändern nichts am exponentiellen Wachstum dieses Systems. Auch die Umverteilung von Arm an Reich ist durch damit begründet und im System grundlegend eingebaut. Eine Änderung kann nur durch grundlegende andere Spielregeln durch die Abschaffung der Zinsen (wie es alle großen Religionen wie Judentum, Christentum, Moslems seit tausenden Jahren vorschreibe aber sich kaum daran halten) erfolgen.
Systeme dazu liefert z.B. einer der Referenten, Bernard Lietaer, in seinen Büchern wie Geld der Zukunft oder Mysterium Geld.
Damit das Finanzsystem nachhaltig stabilisiert werden kann, ist es meiner Ansicht nach ganz wichtig, dass die Menschen über dessen Funktionsweisen, Abläufe, etc. besser aufgeklärt sind. Sie brauchen Geld-Bildung! Wie kommen Kinder in Kontakt mit Geld? Nicht in der Schule. Nicht zu Hause („über Geld spricht man nicht“). Mit 18 haben sie mehrere Versicherungen abgeschlossen und Schulden, weil: das ist ja alles so einfach … ! Erwachsene Menschen fallen auf Pyramidenspiele rein: Sind sie sich der Risiken bewusst, die sie eingegangen sind? Nein! Woher auch!
Die Problematik liegt meiner Ansicht nach auch im Geschäftsmodell der gesamten Finanzbranche begründet: Der Erfolgsprovision. Dadurch ist die Branche in den Produktverkauf getrieben und hat keine Zeit für die Beratung und Begleitung der Kunden.
Wir sehen beim Geldcoaching: Der Wandel zum Social Banking 2.0 vollzieht sich bereits. Die Menschen informieren sich via Internet in User – Foren oder bei Fach-Institutionen, die selbst keine Finanzprodukte verkaufen, sie leihen untereinander Geld (www.smava.de), gründen Geld -Selbsthilfegruppen und trainieren ihren Bezug zu Geld neu, lassen sich dabei coachen, um so entspannter und besser damit umgehen können. Die Menschen werden Geld-mündig! Financial Education sollte deshalb ein volkswirtschaftliches Anliegen sein.
Vernünftig wäre es zusätzlich zum staatlichen Geld, verschiedene Währungen im regionalen Sinn oder für Gemeischaften zu etablieren, also auch Geldsysteme zu demokratisieren.
http://www.neuesgeld.com/
http://www.valueforpeople.co.uk/
http://www.communityforge.net/
Eine entscheidende Frage dazu: Ist die Frage der Wachstumsbegrenzung tatsächlich eine Frage der kulturellen Übereinkünfte, eine Sache der Wahl, des freien Willens?
Heinsohn/Steiger (als Beispiel) haben dies bereits in “Eigentum, Zins und Geld” beantwortet:
“Akkumulation und Wachstum sind Resultate des Zwangs von verschuldeten Produzenten, Geldvorschüsse von Gläubigern in einer Weise zu investieren, dass in unverlängerbaren Fristen Eigentum für die stets neu anfallenden Zinsaufschläge entsteht.”
Systemimmanenter WachstumsZWANG also. Daraus ergibt sich angesichts der oben angesprochenen Rahmenbedingungen auch ein Zwang, das System an den Wurzeln beginnend zu überdenken!
Es reicht definitiv nicht, kollektiv einen neuen Lebensstil zu WOLLEN oder das Geld- und Finansystem besser zu überwachen etc. Nein, es muss so gestaltet werden, dass man ohne Wachstumszwang wirtschaften KANN ohne dass es sofort zu sozialen Problemen führt. Dies ist derzeit systembedingt nicht möglich.
Es werden seit neuestem Microfinance-Fonds (“Yunus”) auch für KleinanlegerInnen angeboten. Wie werden diese, über viele Schwellenländer verteilten Fonds von den KonferenzteilnehmerInnen beurteilt, insbesondere, was den tatsächlich zu den Kreditnehmern durchschlagenden Nachhaltigkeitseffekt anbelangt. Mein Eindruck ist, daß hier auch wieder die vielen zwischengeschalteten Finanzfirmen Hauptnutznießer sind, gemeinsam mit den z.T. korrupten Strukturen in den Zielländern. Gibt es nachprüfbare “Quaitätskriterien” für diese Finanzierungen?
Ich für meinen Teil würde gerne auch die niedrigen Renditen in Kauf nehmen und einen solchen Fonds zeichnen, quasi als “Sparbuchersatz”, aber nur wenn es einen Sinn macht.
mit besten Grüßen
DI Martin Ryba, D.WT
Die Logik des Finanzsystems treibt die Gesellschaft vor sich her. Wie die Logik tatsächlich funktioniert ist bei vielen Ökonomen nachzulesen (LInks wurden weiter oben schon geliefert). Das Finanzsystem ist sicherlich mit Schuld an unserer heutigen Situation – es ist quasi eine externe Triebfeder die dem System als ganzes fortwährendes Wachstum aufzwingt. Dieses System muss grundlegend reformiert werden.
Doch neben dieser externen Triebfeder hat Geld per se schon eine innere Anziehungskraft. Aristoteles hat schon erkannt:
….Geld verdirbt nicht und lässt sich grenzenlos horten….grenzenlose Geldvermehrung zerstört die Gemeinschaft….
Das war schon im 4. Jhdt. vor Christus.
Will man wirklich nachhaltig etwas ändern, so muss man mMn an diesem von Aristoteles angesprochenen Punkt etwas ändern. Das wichtigste für die kommenden Jahre wird sein, dass man bereit ist bestehende Systemlogiken zu hinterfragen und nicht nur kleine Änderungen innerhalb des Systems zulässt.
Der Finanzmarkt benötigt eine grundlegende Reform. Dazu braucht es mehr Transparenz, Risikokontrolle sowie einen Systemwandel in Richtung Nachhaltigkeit. Die Plattform “Ethisch-ökologische Veranlagung” der Österreichischen Gesellschaft für Umwelt und Technik (ÖGUT) hat gemeinsam mit der Katholischen Sozialakademie (ksoe), dem Forum Nachhaltige Geldanlagen Österreich (FNG), dem Corporate Responsibility Interface Center (CRIC) – Verein für ethisch orientierte Investoren und dem WWF im Frühjahr 2009 ein Kommunique für eine solche Transformation vorgelegt: ein 7-Punkte-Programm für Österreich sowie Vorschläge für die Reform der internationalen Finanzmärkte in Richtung Nachhaltigkeit. Vorgeschlagen werden darin unter anderem verbindliche Nachhaltigkeitskriterien bei der Veranlagung von staatlichen oder staatsnahen Geldern, die Ausrichtung von Erfolgsprämien für ManagerInnen an nachhaltigen Kriterien und die Schaffung einer wirksamen internationalen Finanzmarktaufsicht bzw. gemeinsame Anstrengungen, um Steueroasen und „offshore Finanzplätze“ zu schließen. Nachzulesen unter: http://www.gruenesgeld.at/kommunique/index.php
Die Plattform „Ethisch-ökologische Veranlagung“ der Österreichischen Gesellschaft für Umwelt und Technik (ÖGUT) besteht aus rund 40 ExpertInnen aus Wissenschaft und Wirtschaft in Österreich und befasst sich seit Jahren mit ökologischen und sozialen Aspekten des Finanzmarktes.
Weitere Informationen mit besonderem Fokus auf “grüne” Geldanlagen finden Sie auf der Website: http://www.gruenesgeld.at
Eine Initiative der ÖGUT und des Lebensministeriums.
Wir freuen uns auf eine Diskussion mit Ihnen!
Susanne Hasenhüttl und Katharina Sammer
Geringer werdende Wachstumsraten in der Realwirtschaft wurden durch die Ausdehnung der Finanzmärkte überkompensiert. Den Treiber dafür finden wir in der von insbesondere börsenotierten Unternehmen angebeteten Maßzahl für Erfolg: ROI. Werfen wir diesbezüglich einen Blick zurück in die zweite Hälfte des 19. Jahrhunderts: Für Friedrich Wilhelm Raiffeisen war es ein Akt christlicher Nächstenliebe, der ihn dazu bewog, im Sinne von Hilfe zur Selbsthilfe aufzurufen, sich zu organisieren. Dieser ursprüngliche Gründergeist wurde spätestens mit dem Börsegang von Raiffeisen International endgültig zu Grabe getragen. Denn wie wir am Beispiel von http://www.smava.de sehen, besteht kein Systemzwang, der zu derartigen Expansionsbestrebungen notwendigerweise führen muss.
Vielmehr besteht durch die Nutzung leistungsfähiger IKT-Netze die Möglichkeit und Hoffnung, sich heute mehr denn je für eine erfolgreiche Verwirklichung subsidiärer Bestrebungen einzusetzen. Wir müssen dazu lediglich einiges an bisher geglaubten Notwendigkeiten vergessen lernen und unseren Geist zunehmend darin schulen, mehr an das Gewünschte zu glauben, dann wird uns auch die Realität ebenso notwendigerweise folgen können wie es bislang zumeist umgekehrt der Fall war. Diesen Paradigmenwechsel können wir organisieren.
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